تعتبر المنشأة مهمة بشكل خاص لمن يحرصون على تجنب بطء النمو، أو الاغلاق، أو تسريح العمال، خاصة خلال دورات المبيعات الموسمية، عندما تكون الإيرادات منخفضة. وهكذا يلجأ القائمون على مشروع قائم بالفعل إلى الحصول على تمويل أو تسهيلات مالية من بنوك أو مؤسسات كبرى.
التسهيلات هي اتفاقية بين شركة ومقرض عام أو خاص يسمح للشركة باقتراض مبلغ معين من المال لأغراض مختلفة لفترة زمنية قصيرة. القرض لمبلغ محدد ولا يتطلب ضمانات. يقوم المقترض بسداد دفعات شهرية أو ربع سنوية، مع الفائدة، حتى يتم سداد الدين بالكامل.
يقدم بنك التنمية الاجتماعية، خيارات تمويلية متنوعة، تناسب مرحلة نمو منشأتك وحجمها، حيث يستهدف المنشآت التي مر على وجودها 3 سنوات فأكثر، وتتجاوز مبيعاتها 3 ملايين ريال في السنة.
تماشياً مع الغايات التنموية الطموحة التي تحملها رؤية 2030 التي رسمت خارطة الاعمال ومهدت سبل التعاون المشترك، برزت مساهمة بنك التنمية الاجتماعية في زيادة مساهمة المنشآت الصغيرة والناشئة، والأسر المنتجة في الاقتصاد الوطني، وتعزيز الخدمات الاجتماعية، والتخطيط المالي المتمثل في البرامج الادخارية، وكذلك تمكين المنظمات غير الربحية.
إذا كانت التكلفة الاستثمارية للمشروع تزيد عن خمسمائة ألف ريال فيشترط أن لا تقل نسبة المساهمة الذاتية المطلوبة من المتقدم عن 8% من التكلفة الاستثمارية للمشروع ولا تزيد عن 50% وفق سياسات تضعها إدارة البنك.
فترة السماح والسداد:
يمنح المستفيد فترة سماح تبدأ من تاريخ صرف أولى دفعات التمويل وبحد أقصى ثلاث سنوات يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل حسب ما نصت عليه اتفاقية التمويل على ألا تزيد فترة السداد على 8 سنوات تبدأ من انتهاء فترة السماح إن وجدت.
شروط الشخصية الاعتبارية:
1. أن يكون طالب التمويل سعودي/ـة الجنسية.
2. أن يتوفر لديه المؤهل أو الخبرة المناسبة للعمل في المشروع وإدارته.
3. ألا يقل عمره عن ثمانية عشر عامًا.
4. يجوز منح التمويل للمتقدم إذا كان شريكاً أو مالكاً لمنشأة أخرى، على أن يتم صرف القرض على المشروع المطلوب تمويله وأصوله، وعدم استخدامه لمنشآة أخرى غير المتقدم عليها.
5. ألا يجمع بين طلبي تمويل من منتجات البنك التمويلية في قطاع المشاريع في الوقت ذاته.
6. يجوز منح التمويل في حال كان طالب التمويل غير متفرع وظيفياً شريطة توفير مدير سعودي متفرغ لإدارة المنشأة ذو خبرة أو تخصص مناسب للنشاط- ويستثنى من ذلك المهن غير المرتبطة بمنشأة.
7. أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
8. التقديم على موقع البنك الإلكتروني واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
شروط الشخصيات الاعتبارية:
1. أن تكون الجهة طالبة التمويل حاصلة على التراخيص من الجهات ذات الاختصاص.
2. أن يتوفر لدى الجهة الأشخاص ذوي الخبرة المناسبة للعمل في المشروع وإدارته.
3. يجوز للمنشأة الحصول على أكثر من تمويل لمنتج واحد أو أكثر من منتج في الوقت ذاته. وفق ضوابط وشروط يضعها البنك.
4. أن يسمح الوضع المالي والائتماني للجهة المتقدمة بالحصول على التمويل.
كيف يتم الموافقة على التمويل؟
تشكل لجنة لاعتماد تمويل المشاريع الصغيرة، ومتناهية الصغر، ماعدا الأسر المنتجة، والأجرة والنقل، بقرار من مدير عام البنك، وتكون قراراتها نهائية ومهمتها، كالتالي:
1. البت في التوصية المقدمة من قبل الإدارة المعنية بكل برنامج.
2. التأكد من توافق المشروع المقدم مع أهداف البنك واستراتيجياته في التمويل.
3. التأكد من مدى مناسبة قيمة التمويل وكل من فترة السماح والسداد المقترحة من الإدارة المعنية.
4. التأكد من استكمال جميع المراحل والإجراءات التي مر بها طلب التمويل.
5. التأكد من كفاية الضمانات المقدمة.
6. التوصية بتمويل المشروع من قبل الإدارة المعنية.
7. اعتماد التمويل للمشروع من قبل اللجنة.
8. توفير الضمانات المطلوبة وفقا لاتفاقية التمويل.
9. توقيع اتفاقية التمويل مع البنك.
